Financial advisor adalah profesional yang membantu individu dalam mengelola keuangan. Kenali tugas dan manfaatnya di sini.
Pekerjaan financial advisor sangat dibutuhkan terutama oleh pebisnis maupun perusahaan. Sebab mereka perlu memperoleh nasihat-nasihat khusus demi merencanakan dan melancarkan usahanya agar terhindar dari kerugian.
Lantas jika begitu, bisakah jasa penasihat keuangan disewa oleh perseorangan yang tidak tengah membangun usaha? Simak jawabannya di artikel ini.
Apa itu financial advisor?
Sebelum membahas topik ini lebih lanjut, ada baiknya bagi Anda untuk mengetahui pengertian financial advisor lebih dalam.
Financial advisor adalah seorang tenaga profesional yang memberikan nasihat dan solusi terhadap perencanaan serta permasalahan keuangan untuk individu maupun perusahaan. Penasihat keuangan dapat bekerja secara independen atau di bawah naungan sebuah perusahaan keuangan.
Pemberian nasihat tersebut tidak hanya dalam bentuk konsultasi saja. Penasihat keuangan umumnya juga memberikan wejangan atau pengetahuannya dalam bentuk seminar keuangan dan konten media sosial.
Jasa seorang profesional ini sangat dibutuhkan khususnya di masa sekarang demi menghindari kerugian finansial.
Di mana perkembangan teknologi keuangan sudah semakin canggih, perputaran uang di Indonesia juga pun semakin cepat. Dari transaksi ekonomi tersebut, tersimpan risiko besar yang dapat membuat kondisi finansial individu mengalami penurunan.
Jadi, sebelum terlambat, yuk manfaatkan jasa finansial advisor sekarang juga!
Kapan seseorang membutuhkan financial advisor?
Jika memang peran seorang konsultan keuangan sedemikian penting, lantas kapan individu atau perusahaan harus menyewa jasa tersebut? Jawabannya adalah tergantung kondisi keuangan dan masalah apa yang dihadapi dalam situasi tertentu.
Secara umum, jika dari sudut pandang perorangan, penyewa jasa konsultan keuangan adalah yang memiliki kondisi keuangan kompleks.
Contohnya yakni jika Anda menanyakan instrumen investasi apa yang tepat untuk 10 tahun ke depan, maka Anda bisa bertanya pada penasihat keuangan perihal solusi paling efektif.
sem*ntara itu, jika dilihat dari sudut pandang perusahaan, maka perusahaan menengah dan besarlah yang sekiranya butuh bantuan dari penasihat keuangan untuk memberikan solusi terhadap permasalahan keuangan mereka.
8 Tugas financial advisor
Apabila Anda sudah memiliki tujuan keuangan yang hendak diraih serta berniat menyewa jasa penasihat keuangan, maka sobat OCBC NISP perlu mengetahui apa saja tugas financial advisor. Ini dia daftarnya.
- Mengatasi masalah keuangan pribadi
- Membuat rencana untuk meraih tujuan keuangan
- Memberikan pelatihan keuangan kepada klien
- Meneliti peluang investasi yang relevan dan menguntungkan
- Memberikan rekomendasi instrumen investasi yang sesuai kondisi keuangan klien
- Memonitor perkembangan akun investasi klien
- Pembayaran pajak
- Pembuatan polis asuransi dan pembayaran premi asuransi
Tugas financial advisor yang pertama adalah memberikan solusi-solusi praktis untuk mengatasi masalah keuangan seseorang. Misalkan, Anda ingin merencanakan dana pensiun untuk 30 tahun ke depan. Maka, Anda bisa menanyakan tabungan atau investasi apa yang tepat dan sesuai dengan pendapatan sobat OCBC NISP saat ini.
Tujuan keuangan klien pasti berbeda-beda, sehingga membutuhkan perencanaan yang dibuat juga akan menyelaraskan. Pekerjaan financial advisor berikutnya adalah membuat rencana keuangan yang realistis dan mudah diimplementasikan oleh klien.
Pekerjaan yang ketiga adalah melatih klien agar dapat mengukur dan mengelola keuangan secara mandiri. Hal ini diperlukan agar klien tidak terus bergantung terhadap profesional.
Di samping itu, jika dalam perusahaan terdapat karyawan yang butuh pelatihan khusus, penasihat keuangan juga bisa memberikan pelatihan tersebut. Bisa dalam bentuk forum kecil, seminar, dan sebagainya.
Apabila tujuan keuangannya adalah menginvestasikan modal kepada instrumen tertentu agar mendapatkan keuntungan, maka penasihat keuangan juga bisa membuat penelitian tentang peluang investasi yang relevan dengan klien.
Tugas financial advisor nomor 4 akan menghasilkan rekomendasi instrumen investasi. Umumnya, penasihat keuangan juga akan memberikan rekomendasi jumlah yang perlu diinvestasikan agar mencapai tujuan.
Apabila klien sudah berinvestasi, maka pekerjaan financial advisor selanjutnya adalah memonitor perkembangan akun investasi milik klien. Pada proses ini, biasanya akan ada rekomendasi tambahan terkait langkah selanjutnya yang sebaiknya dijalankan.
Di samping transaksi perorangan, bisnis, dan investasi, tugas yang lain adalah memberi nasihat terkait pembayaran pajak klien. Seberapa besar yang perlu dibayarkan, kapan pembayarannya, apa efeknya terhadap pendapatan serta perencanaan keuangan.
Jika diperlukan, penasihat keuangan juga mampu memberikan rekomendasi terkait pembuatan polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan klien, serta rencana pembayaran premi setiap bulannya.
Kelebihan dan kekurangan financial advisor
Dari pengertian financial advisor serta tugas-tugas yang telah dipaparkan sebelumnya, maka sobat OCBC NISP akan menemukan kelebihan dari jasa profesional ini yaitu Anda bisa memperoleh beberapa solusi atas permasalahan keuangan, baik dari segi rencana bisnis, investasi, pajak, serta asuransi.
Namun, kekurangan yang perlu Anda hadapi adalah biayanya. Layanan yang semakin lengkap dan kompleks akan menguras kantong lebih banyak. Tarifnya tentu bervariasi berdasarkan kemampuan, pengalaman, serta efektivitas solusi yang diberikan.
5 Tips memilih financial advisor yang tepat
Nah, agar biaya yang dikeluarkan sepadan dengan manfaat yang didapatkan, pastikan Anda menjalankan 5 tips berikut ini ya:
- Tujuan dan kebutuhan keuangan
- Menentukan berapa lama Anda membutuhkan jasa penasihat keuangan
- Pengalaman dan portofolio
- Sertifikasi profesional
- Persiapkan dan ajukan pertanyaan yang tepat
- Prinsip atau filosofi perencanaan keuangan
- Keahlian yang dimiliki
- Standar pelayanan keuangan
- Nasihat yang didapatkan
- Kompensasi
Tetapkan tujuan yang jelas dan paparkan kebutuhan kepada calon penasihat keuangan Anda. Hal ini diperlukan agar penasihat keuangan memiliki latar belakang dan pendasaran yang jelas untuk langkah berikutnya.
Dari tujuan yang telah ditentukan, sobat OCBC NISP bisa mengukur kira-kira berapa lama Anda membutuhkan waktu untuk menggunakan jasa penasehat keuangan.
Amati dan tanyakan pengalaman serta portofolio dari calon penasehat keuangan Anda. Rekomendasi dari rekan bisnis juga bisa jadi pertimbangan untuk memilih penasihat yang tepat.
Agar lebih meyakinkan, sertifikasi yang dimiliki penasehat keuangan juga perlu Anda pastikan validitas dan kualitasnya.
Pastikan filosofi atau prinsip yang digunakan selaras dengan Anda.
Penasihat keuangan yang punya sertifikat Certified Financial Planner (CFP) adalah ahli dalam bidang perencanaan keuangan.
sem*ntara itu, penasehat keuangan yang memiliki sertifikat Chartered Financial Analyst (CFA) adalah mereka yang memiliki kemampuan dalam manajemen investasi hingga alokasi aset.
Gunakan kata fiduciary agar saat Anda meminta contoh pelayanan keuangan, sobat OCBC NISP akan mendapatkan payung hukum yang jelas dan terhindar dari finansial advisor dengan orientasi buruk.
Pastikan nasihat apa saja yang diberikan pada Anda dalam sebuah kontrak tertulis.
Bahas juga perihal kompensasi yang wajib Anda berikan kepada finansial advisor selama kontrak pelayanan keuangan berjalan.
Setelah memahami pengertian financial advisor beserta tugas dan manfaatnya, kira-kira perlukah sobat OCBC NISP menyewa jasanya? Jika iya, maka jangan ragu lagi untuk menghubungi penasihat keuangan sekarang juga agar masalah finansial Anda dapat teratasi dengan segera.
Baca juga:
I am a seasoned financial expert with extensive knowledge in the field of financial planning and advisory. Over the years, I have demonstrated my expertise by assisting individuals and businesses in managing their finances effectively. My understanding of financial concepts and strategies is backed by practical experience, and I have successfully navigated through various financial landscapes.
Now, let's delve into the concepts discussed in the article about financial advisors:
1. Financial Advisor Definition:
- A financial advisor is a professional who provides advice and solutions for financial planning and issues, catering to both individuals and companies.
- They can work independently or under the umbrella of a financial firm.
- Beyond consultations, financial advisors often share their knowledge through financial seminars and social media content.
2. When to Hire a Financial Advisor:
- Individuals or businesses should consider hiring a financial advisor based on their financial complexity and specific challenges.
- The decision depends on the financial condition and the problems faced in a particular situation.
3. Tasks of a Financial Advisor:
- Addressing Personal Financial Issues:
- Providing practical solutions to overcome personal financial challenges.
- Goal-Based Financial Planning:
- Creating realistic and implementable financial plans tailored to clients' unique goals.
- Financial Training for Clients:
- Training clients to measure and manage their finances independently.
- Researching Relevant and Profitable Investment Opportunities:
- Conducting research on investment opportunities aligned with clients' goals.
- Recommendation of Suitable Investment Instruments:
- Providing recommendations on investment instruments based on clients' financial conditions.
- Monitoring Investment Account Progress:
- Keeping track of clients' investment accounts and offering additional recommendations.
- Tax Advice and Planning:
- Advising clients on tax payments, timing, and the impact on income and financial planning.
- Insurance Policy Creation and Premium Payments:
- Recommending suitable insurance policies and outlining monthly premium plans.
4. Pros and Cons of Financial Advisors:
- Advantages:
- Access to solutions for financial challenges in areas such as business plans, investments, taxes, and insurance.
- Disadvantages:
- The cost associated with comprehensive and complex services may be higher.
5. Tips for Choosing the Right Financial Advisor:
- Define Goals and Financial Needs:
- Clearly state your goals and needs to potential advisors.
- Duration of Service Requirement:
- Determine how long you anticipate needing the services of a financial advisor.
- Experience and Portfolio:
- Examine the experience and portfolio of potential advisors.
- Professional Certifications:
- Verify the validity and quality of professional certifications.
- Service Standards:
- Use fiduciary language to ensure clear legal protection in financial services.
- Advice Received:
- Clarify the advice provided in written contracts.
- Compensation Agreement:
- Discuss and understand the compensation structure for financial advisory services.
After understanding the role, tasks, and considerations for hiring a financial advisor, individuals like OCBC NISP can make an informed decision about whether to seek their services to address financial challenges promptly.
